April vs apy

Einer der intelligentesten Menschen auf der Erde, Albert Einstein, geboren zu werden hatte bekanntlich zitiert, dass Zinseszinsen die größte Kraft auf Erden ist. Dies ist in der Tat eine sehr starke Aussage aus dem großen Mannes. Ohne sezieren seine Meinung, betrachten wir, worauf es ankommt, um gemeinsame Leute wie uns. Der April vs APY Auszeichnung.

Der Punkt von Zinsen und Zinseszinsen wurde in der früheren Absatz diskutiert, wie es das wichtigste Unterscheidungsmerkmal ist, wenn es um April vs APY kommt. Compounding in APY getan, während April ist ein viel straight-forward Berechnung. Wir begegnen dieser Begriffe bei der Suche nach Krediten oder Investitionen, und frage mich oft den Unterschied zwischen den beiden und die Rate sollte berücksichtigt werden, wenn sein. Um alle diese Zweifel zu löschen, wird die April vs APY Unterscheidung unten, zusammen mit einem Beispiel versehen.

April und apy Unterschied

Jahreszins (APR)

Jahreszins (APR) ist der Begriff verwendet, um die Zinsen auf Kreditkarten, Hypotheken oder jede andere Art von Darlehen gezahlt definieren. Der April ist anwendbar auf jede Zins-und entweder gleich oder kleiner als APY. Es ist einfach zu April zu berechnen, wie es sich nicht um irgendwelche komplexen Berechnungen, weil die Rate liegt direkt am Geld geliehen beschäftigt. Im Falle der APR für Ihre Kreditkarte ist 15%, sie von der Kreditkarten-Unternehmen angewendet wird, jeden Tag, auf Ihrem durchschnittlichen Kreditkarte Gleichgewicht erlaubt die Gnadenfrist. Beim Anblick der Kreditkartenabrechnung, werden Sie feststellen, dass die 15% APR durch 365 (Tage im Jahr), die das tägliche periodische Verzinsung bringt 0,04109% geteilt wird. Also, wenn Sie bezahlt werden den gesamten Restbetrag jeden Monat, nachdem die 15% Zinsen angelegt wird, dann zahlen Sie weniger, was würden Sie zahlen, wenn Sie uns Ihre Balance tragen, um die nächsten Monate verglichen.

Jahreszins Ausbeute (apy)

Annual Percentage Yield (APY), ist ein Begriff verwendet, um das Interesse an einem Giro-, Spar-oder jede andere Art von Interesse, die eingezahlt definieren. Da APY berücksichtigt auch Zinsen auf die anfängliche Interesse gezahlten Betrag, es ist immer mehr als April Dieses Interesse wird entweder auf einer täglichen, monatlichen oder vierteljährlichen Basis verstärkt wird dieses Interesse zu Ihrem durchschnittlichen täglichen gutgeschrieben. Das nächste Mal, wenn APY berechnet wird, wird der vorherige APY Betrag bereits an die Waage zugesetzt und damit eine höhere Zahl abgeleitet. So, außer wenn Sie von einem verzinslichen Konto abheben, wird Ihr Interesse Ablagerungen immer mehr als das, was die vorherige Zeit berechnet.

April vs apy - ein Beispiel

Um Ihnen helfen, ein besseres Bild von der April vs APY Debatte, lassen Sie uns ein Beispiel an. Angenommen, Sie ein Sparkonto, die Sie zahlt Zinsen in Höhe von 3% jährlich haben. Sie zahlen US $ 5000 in diesem Konto. Auf Division 3% nach 12 Monaten, erhalten Sie einen monatlichen Zinssatz von 0,25%. Aber wenn man Zinsen auf den Betrag berechnet für ein Jahr auf die 5000 Dollar, indem der Zinssatz nur einmal, erhalten Sie die jährliche Zinsen als US $ 150. Allerdings würde eine monatliche Berechnung des Zinssatzes von 0,25% pro Monat erhalten Sie eine viel höhere Zinsen auf die 5000 Dollar haben Sie auf dem Konto.

Monat

Menge

1

5,012.50

2

5,025.03

3

5,037.59

4

5,050.19

5

5,062.81

6

5,075.47

7

5,088.16

8

5,110.88

9

5,113.63

10

5,126.42

11

5,139.23

12

5,152.08

Sie können also sehen, dass das Interesse durch APY berechnet US $ 152,08 und nicht US $ 150 ist, wie durch April berechnet. Ein weiterer wichtiger Punkt ist, dass mehrmals die APY berechnet wird, werden höhere Ihr Interesse Gewinn. In diesem Fall wird auf monatlicher Basis berechnet und damit der Betrag mehr als das, was man bei durch Berechnung der Zinsen vierteljährlich angekommen.

April vs APY - Von der Kreditnehmer und Kreditgeber Perspective

Wenn Sie der Kreditnehmer sind, werden Sie für den niedrigsten möglichen Zinssatz suchen, wie Sie bezahlen werden wieder die geliehenen Betrag mit Zinsen. In einem solchen Fall ist es wichtig, zu wissen, was ist der Unterschied zwischen April und APY, so dass Sie nicht am Ende zahlen viel Interesse.

Banken in der Regel zitieren Sie den April Wie bereits erwähnt, hat sich diese Zahl nicht berücksichtigt für die Compoundierung erfolgt monatlich, vierteljährlich oder halbjährlich. Zum Beispiel, wenn die Bank einen Zinssatz von 7% angegeben hat, ist es nicht berücksichtigen alle Compoundierung der Zinssatz. Wenn Sie die Compoundierung betrachten, geht der Zinssatz um 0,23%, die Sie schließlich am Ende zahlen auf Ihrer Darlehenssumme pro Jahr. Dies unterstreicht die Tatsache, dass entscheidend für Ihren Kreditgeber fragen, ob er aufgeladen wird Sie mit der APR oder APY auf das Interesse ist.

Der Kreditgeber (Bank in diesem Fall) wird immer hoffen, dass die einzelnen ein Konto eröffnet und spart Geld bei der Bank. Dies ist der Grund, dass die Banken zitiere APY, wenn Sie ein Konto bei ihnen eröffnen schauen, wie diese Rate höher ist und somit würden Sie gegenüber der Bank zu locken. Sie werden nur selten zitiere den April als diese Rate niedriger ist als der APY, sofern der Betrag paar Mal im Laufe des Jahres verstärkt. Sie sollten den Unterschied zwischen April und APY, damit Sie wissen, dass Sie ein Konto, das Sie zahlen den höchsten Zinsen zu öffnen.

Lesen Sie mehr über April vs Zinssatz.

So wird das Verständnis der April vs APY Unterscheidung Ihnen helfen, intelligenter Kreditaufnahme und Speichern Entscheidungen. Selbst wenn Sie schwache wirtschaftliche Kenntnisse haben, können Sie sich nicht täuschen, wenn Sie diesen Unterschied zu kennen. Nutzen Sie Ihr Wissen und berechnen Sie die Zinsen auf Ersparnisse oder Kredite, um die tatsächliche Bild zu bekommen.
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